Le rôle du consultant en gestion de patrimoine est d'aider les clients privés à gérer et optimiser leurs activités en leur proposant des produits financiers adaptés. C'est dans l'interface entre vente, technique et conseil.


Le rôle du conseiller en gestion de patrimoine

Un bon CGP doit pouvoir, grâce à son expérience juridique et financière, établir un diagnostic de ses actifs et proposer des stratégies d'investissement adaptées à la situation des besoins et ses objectifs. Aujourd'hui, les clients de CGP restent en moyenne 15 ans, ce qui reflète une grande stabilité de cette activité.

Les grandes banques privées traditionnelles dans lesquelles le capital d'entrée minimum est généralement de 1 million d'euros, les CGP sont conçues pour gérer la fortune de leurs clients. Pour cela, des consultants de haut niveau (ingénieurs du patrimoine, fiscalistes ...) accompagnent le client. Ils bénéficient également de connaissances historiques en gestion financière. Mais peu offrent une vue à 360 degrés du patrimoine. Par conséquent, ils ne sont presque jamais la banque principale de leurs clients, mais le deuxième ou le troisième.

CGP et fiscalité ne doit faire qu'un quand on exerce dans cette profession.En ce qui concerne sa rémunération, la devise est maintenant la transparence. À partir du 1er janvier 2018, le client doit être informé lorsque son consultant reçoit des commissions pour les produits qu'il recommande, ce qui n'a pas été le cas jusqu'à présent. «Les CGP doivent préciser au client si les conseils qu'ils fournissent sont indépendants ou non. Lorsqu'un consultant reçoit une commission du producteur lorsqu'il vend un produit financier, cela signifie qu'il n'est pas indépendant.


Le rôle du CGP dans la fiscalité française


Gérer précieusement votre patrimoine

L'IFAQ peut éventuellement collaborer avec des spécialistes de différents secteurs: fiscalistes, experts-comptables, notaires, etc. Le bon consultant en gestion d'actifs est aussi celui qui sait comment trouver la bonne personne et qui peut se tourner vers les experts si la complexité de la situation l'exige.

Toutes les missions de conseiller en gestion d'actifs nécessitent des connaissances très spécifiques et régulièrement mises à jour dans de nombreux domaines: économie, droit financier, immobilier. Elle est très à l'aise avec les chiffres et a des compétences de négociation. Lors de l'écoute de leurs clients, le consultant en gestion de patrimoine doit avoir un sens interpersonnel et une qualité d'écoute, de discrétion et de communication. Il montre une grande rigueur dans le suivi des dossiers et montre du dynamisme et de la réactivité en fonction des dangers du marché.

En échange de cette excellence, ils sont rarement bon marché et ont des coûts élevés. La plupart du temps, ils sont utilisés pour rémunérer directement le consultant, sauf dans les banques, où d'autres mécanismes sont utilisés pour encourager la commercialisation. C'est le prix de l'écoute, du conseil et surtout du suivi ponctuel.